Insurans perjalanan - Travel insurance

Insurans perjalanan adalah insurans jangka pendek yang disediakan khusus untuk kecemasan dan perbelanjaan yang berkaitan dengan perjalanan. Pelancong antarabangsa hampir selalu ingin mendapatkan insurans perjalanan untuk menampung perbelanjaan perubatan yang mungkin, tetapi pelancong lain mungkin menganggapnya berguna bergantung pada rancangan mereka. Kerana menghadapi kecemasan semasa perjalanan ke luar negara boleh menjadi sangat mahal, secara umum, jika anda tidak mampu membayar insurans perjalanan, anda tidak mampu melakukan perjalanan.

Artikel ini menerangkan perkara biasa yang dilindungi oleh polisi insurans perjalanan dan apa yang perlu diperiksa mengenai polisi anda. Dengan sebarang polisi, adalah penting untuk anda membaca terma dan syarat dengan teliti dan terutamanya anda menyemaknya pengecualian (perkara yang pasti tidak dilindungi oleh polisi).

Fahami

Pusat Kesihatan Komanwel di Kepulauan Mariana Utara

Pelancong kadang-kadang merasa tidak dapat diinsuranskan jika mereka tidak membawa barang berharga, mempunyai tiket yang dapat ditukar / dikembalikan, dan mampu terkandas di tempat tujuan mereka untuk sementara waktu. Berikut adalah empat sebab yang mungkin tidak berlaku:

• Sakit atau kecederaan. Walaupun kos insurans kesihatan anda mungkin dilindungi di rumah oleh skim kerajaan atau insurans swasta, ia mungkin tidak akan berlaku di luar negara asal anda. Kecuali untuk perjanjian timbal balik sesekali (seperti di EU), dan polisi swasta di seluruh dunia yang agak jarang berlaku, anda tidak akan mempunyai insurans kesihatan di luar negara. Sebilangan kecil negara memberikan rawatan kesihatan awam percuma atau kebanyakannya percuma kepada pelancong, tetapi mungkin tidak sesuai dengan standard anda. Selain itu, kemalangan atau kecederaan yang bukan salah anda mungkin memberikan sedikit atau tidak ada pampasan di negara-negara membangun.
• Pemindahan perubatan pulang atau ke hospital yang sesuai boleh menelan belanja lebih dari US $ 250,000 setiap pemindahan. Walaupun anda dilindungi di luar negara (di atas), sangat tidak mungkin membawa anda pulang ke rumah jika anda sakit parah atau cedera di luar yang boleh ditangani secara tempatan atau memerlukan pemulihan yang panjang. Ini juga merangkumi anak-anak, bayi, dan ibu hamil yang TIDAK PERNAH bergantung pada insurans kesihatan harian mereka untuk pemindahan perubatan.
• Terkandas di bandar sambungan. Tidak semua kelewatan dan masalah berlaku di destinasi anda. Hab syarikat penerbangan antarabangsa cenderung terletak di bandar-bandar besar seperti New York, London, Paris, Tokyo, dan lain-lain. Kos untuk penginapan dan keperluan di tempat-tempat seperti itu agak tinggi.
• Perjalanan pergi balik dalam masa yang singkat boleh menjadi mahal. Katakan anda mendapat harga yang sangat baik untuk penerbangan. Malangnya, di tengah percutian anda, ahli keluarga terdekat yang tidak bepergian meninggal dunia. Mungkin berharga banyak kali dari yang anda bayar untuk tiket penerbangan untuk pulang ke rumah, selain kehilangan sisa penginapan anda.

Situasi ini, ditambah banyak yang lain, dijelaskan dengan lebih mendalam di bawah.

Perkara yang boleh dilindungi

Terdapat dua kelas insurans perjalanan utama:

• Insurans perjalanan antarabangsa, meliputi perjalanan ke luar negara tempat tinggal anda. Ini adalah penting sebahagian daripada perjalanan antarabangsa kerana banyak urusan penjagaan kesihatan tidak akan berlaku di negara lain dan anda memerlukan insurans atau dapat membayar semua bil perubatan dari saku.
• Insurans perjalanan domestik, meliputi perjalanan di dalam negara tempat tinggal anda. Polisi ini umumnya lebih murah daripada polisi antarabangsa kerana biasanya tidak termasuk liputan perubatan - anda mungkin mempunyai pengaturan lain di negara anda sendiri. Mereka fokus untuk memberi ganti rugi kepada anda untuk masalah perjalanan semata-mata seperti pembatalan dan penutupan. Mereka juga tidak begitu penting dan anda boleh mempertimbangkan nilai mereka berdasarkan perjalanan demi perjalanan.

Semasa membeli insurans perjalanan, anda harus mengkaji semula tarikh liputan (termasuk hari anda pergi dan hari anda tiba di rumah; kelewatan yang tidak dapat dielakkan sering dilindungi secara automatik), sama ada ia melindungi anda dari segi kewangan, dan pengecualian.

Semasa anda mencerna jenis liputan yang dibincangkan di bawah, anda mungkin mendapati bahawa anda hanya memerlukan satu atau beberapa jenis, misalnya medevac (evakuasi perubatan) dari lokasi perjalanan yang sangat jauh dari rumah. Dengan beberapa penyelidikan, anda mungkin dapat mencari liputan berasingan untuk setiap keperluan. Tetapi jika anda memerlukan banyak jenis liputan, anda mungkin menginginkan dasar bersepadu yang menawarkan "perlindungan spektrum luas", beberapa di antaranya mungkin tidak anda perlukan. Ini, kerana kos marginal liputan lengkap biasanya sangat kecil ... kemungkinan jauh lebih rendah daripada secara berasingan yang meliputi setiap risiko. "Contoh jadual liputan" di bawah memperkenalkan anda kepada pelbagai jenis risiko yang dapat dilindungi.

Perbelanjaan perubatan

Sekiranya anda, misalnya, memerlukan pembedahan, anggaran perjalanan anda pasti tidak mencukupi

Biasanya, apa sahaja insurans kesihatan standard yang anda miliki hanya akan membayar tuntutan rawatan perubatan di negara tempat tinggal anda. Oleh itu, kos perubatan yang berlaku di luar negara dalam banyak kes tidak akan ditanggung. Beberapa negara dengan penjagaan kesihatan sejagat (seperti Kanada, UK, dan Australia) mungkin mempunyai perjanjian timbal balik dengan negara lain dengan sistem penjagaan kesihatan yang serupa. Beberapa negara seperti New Zealand menanggung perbelanjaan perubatan pelancong yang disebabkan oleh kecederaan dan kemalangan (mis. Kemalangan kereta) tetapi bukan untuk penyakit atau kejadian perubatan (mis. Serangan jantung). Namun, walaupun negara memberikan rawatan perubatan bersubsidi kepada pelancong, apa yang diberikan mungkin tidak sesuai dengan standard atau keperluan anda.

Kecuali jika anda dilindungi oleh pengaturan timbal balik atau insurans kesihatan biasa anda mempunyai perlindungan antarabangsa, anda mungkin harus membayar semua perbelanjaan perubatan yang dikeluarkan semasa melakukan perjalanan dari saku. Penjagaan perubatan yang berkualiti sangat mahal. Contohnya, lengan patah sederhana di Amerika Syarikat boleh berharga $ 2,500 atau lebih. Oleh itu, semua pelancong antarabangsa harus yakin bahawa mereka mempunyai perlindungan perubatan, biasanya melalui polisi insurans perjalanan yang merangkumi perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka yang dikeluarkan semasa perjalanan mereka. Kecuali anda tidak jauh dari rumah, anda juga harus memilih liputan pemindahan perubatan yang dibincangkan di bawah.

Sebilangan hospital hanya boleh menerima anda sekiranya anda mempunyai bukti polisi insurans perjalanan atau bukti bahawa anda boleh membayar.

Semasa mempertimbangkan perlindungan perubatan polisi insurans perjalanan:

• Periksa maklumat perubatan yang tepat yang boleh anda tuntut. Sekiranya destinasi anda mempunyai sistem kesihatan berjenjang dengan, misalnya, hospital awam dan swasta, adakah anda dapat menggunakan hospital swasta?
• Adakah syarikat insurans anda menawarkan hubungan 24 jam dengan nasihat kecemasan? Talian panas ini membolehkan syarikat insurans menilai keadaan dan memberi nasihat mengenai rawatan perubatan secepat mungkin. Syarikat insurans anda mungkin mempunyai pengetahuan tempatan yang tidak anda miliki.

Kegiatan yang sangat berisiko, seperti pendakian, sering kali tidak dilindungi oleh kebijakan biasa

• Sekiranya anda mengambil bahagian dalam sukan atau aktiviti pengembaraan seperti ski alpine atau selam skuba, periksa polisi anda untuk mendapatkan liputan perubatan yang berkaitan dengan kemalangan yang berlaku semasa anda melakukan aktiviti tersebut dan adakah anda memerlukan latihan formal untuk diinsuranskan atau tidak. Sekiranya anda tidak dapat menemukan polisi insurans perjalanan umum untuk melindungi aktiviti pilihan anda, anda mungkin dapat mengambil polisi yang terpisah dari syarikat insurans yang mengkhususkan diri dalam aktiviti tersebut.
• Adakah terdapat liputan untuk penyakit yang menjadi nyata setelah anda kembali? Polisi insurans perjalanan antarabangsa biasanya tidak termasuk kos perubatan yang berlaku di negara tempat tinggal anda walaupun kosnya berpunca daripada kecederaan atau penyakit yang berlaku semasa anda dalam perjalanan. Kos perubatan di negara asal anda ditanggung oleh pengaturan penjagaan kesihatan biasa anda. Beberapa polisi boleh merangkumi penyakit tropik seperti malaria hingga satu tahun. Dalam kes yang jarang berlaku, ini boleh mempunyai jangka masa yang panjang antara pendedahan dan penyakit.
• Adakah polisi mempunyai perlindungan yang mencukupi untuk perbelanjaan pergigian? Mungkin terdapat sejumlah besar perbelanjaan perubatan umum, tetapi hanya jumlah yang sangat kecil, (misalnya, hanya $ 500) untuk perbelanjaan pergigian. Dalam banyak keadaan, perbelanjaan pergigian tidak ditanggung sama sekali melainkan anda membeli alat tambahan pergigian secara khusus.

Perhatian: perlindungan untuk rawatan perubatan TIDAK termasuk pemindahan perubatan secara automatik.

Keadaan perubatan yang sudah ada

Sekiranya anda pernah, atau pernah mendapatkan rawatan untuk keadaan perubatan, anda harus membaca prosedur polisi mengenai keadaan perubatan yang sudah ada dengan teliti. Penanggung insurans boleh

• Enggan mengasuransikan anda
• Mewajibkan anda menjalani pemeriksaan perubatan
• Bayarkan premium tambahan kepada anda
• Tingkatkan lebihan / potongan anda, atau hadkan jumlah yang akan mereka bayar
• Kecualikan rawatan kesihatan yang berkaitan dengan keadaan anda yang sudah ada sebelumnya
• Tidak termasuk semua kos rawatan kesihatan

Keadaan perubatan yang sudah ada boleh menjadi masalah ketika mendapatkan insurans perjalanan

Anda mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan insurans perjalanan sekiranya anda mempunyai risiko tinggi, seperti penyakit jantung, atau telah didiagnosis dengan faktor penyumbang penyakit, seperti masalah pembekuan atau tekanan darah tinggi. Sekiranya ditanya, anda mungkin diminta untuk mendedahkan maklumat mengenai keadaan utama yang ada dalam sejarah perubatan anda kepada syarikat insurans anda, walaupun anda tidak meminta perlindungan untuk keadaan yang sudah ada; polisi anda mungkin terbatal sepenuhnya sekiranya anda gagal mendedahkan sesuatu yang berkaitan.

Beberapa polisi mungkin merangkumi anda secara umum, tetapi dikecualikan dengan beberapa atau semua syarat yang ada sebelumnya. Ini jelas tidak diingini jika anda mempunyai keadaan yang ada yang menyebabkan anda menghadapi masalah yang besar atau menyebabkan anda berisiko. Walau bagaimanapun, beberapa polisi akan merangkumi keadaan perubatan dan keadaan yang ada sebelumnya, tetapi hanya jika anda membeli liputan dalam masa yang singkat setelah menempah perjalanan anda, mungkin hanya 24-48 jam; sebilangan penanggung insurans lain mungkin membenarkan sehingga dua minggu. Ini adalah selepas membuat tempahan, bukan selepas pembayaran akhir untuk sebarang komponen utama perjalanan. Untuk polisi yang menawarkan untuk merangkumi keadaan serius, sebarang penilaian perubatan (seperti di atas) mungkin menjadikan pembelian polisi saat-saat terakhir mustahil dilakukan.

Anda akan dapati perlu banyak usaha untuk mencari liputan berkualiti terlebih dahulu. Sebaik sahaja anda menjumpai syarikat insurans seperti itu, anda kemudian dapat mengembalikannya dengan mudah untuk mendapatkan perlindungan serupa untuk perjalanan kemudian.

Kehamilan

Sekiranya anda hamil atau menjalani rawatan kesuburan, anda harus membaca maklumat polisi mengenai kehamilan. Sebilangan besar polisi menganggap kehamilan sebagai keadaan yang sudah ada, walaupun mungkin meliputi tanpa maklumat tambahan atau kos yang diperlukan tertakluk kepada kriteria tertentu. Keperluannya berbeza-beza. Kadang kala premium tambahan diperlukan. Kadang-kadang surat diperlukan dari pakar obstetrik anda. Liputan perubatan mungkin tidak dibenarkan melangkaui tahap kehamilan tertentu. Peraturan yang berbeza berlaku untuk kelahiran berganda, atau kelahiran IVF. Sekiranya anda pernah dimasukkan ke hospital kerana mengandung, perlindungan mungkin ditolak sama sekali. Penjagaan bayi yang berterusan mungkin tidak dilindungi oleh polisi anda. Sentiasa mempunyai insurans Medevac sekiranya berlaku kelahiran pramatang, atau anda akan terkandas!

Penolakan liputan perubatan

Sebilangan keadaan yang ada akan menyebabkan penanggung insurans menolak sepenuhnya semua liputan perubatan, walaupun untuk kejadian yang tidak berkaitan. Ini akan berbeza mengikut syarikat insurans, tetapi merangkumi keadaan seperti penyakit terminal, menjadi penerima derma organ, menghidap AIDS, dan keadaan berisiko sistemik yang serupa. Orang seperti itu mungkin tidak dapat melakukan perjalanan dengan selamat kerana mendapat rawatan perubatan yang berpatutan untuk keadaan apa pun.

Apabila perlindungan perubatan ditolak, biasanya peruntukan lain dari polisi masih berlaku (mis., Menuntut penggantian kos barang curian).

Liputan pemindahan perubatan

Pemindahan perubatan di Pergunungan Tatra Slovakia

Sebilangan pelancong mempunyai liputan perubatan antarabangsa sebagai sebahagian daripada insurans kesihatan harian mereka, walaupun jarang dimasukkan dalam perawatan kesihatan yang disediakan oleh pemerintah (kecuali perjanjian timbal balik di antara negara-negara). Walau bagaimanapun, insurans kesihatan hampir tidak termasuk pemindahan perubatan. Walaupun anda ingin melepaskan semua jenis insurans perjalanan yang lain, anda tidak boleh mengabaikan perlindungan pemindahan perubatan. Sebagai peraturan, kos penerbangan evakuasi perubatan 200 kali ganda tambang ekonomi sehala yang setara (sebagai contoh, tambang $ 750 akan mengakibatkan kos pengosongan perubatan sebanyak $150,000). Kosnya sangat tinggi sehingga boleh menyebabkan keluarga muflis. Kecuali anda ahli kelab jutawan, anda pasti memerlukan liputan ini untuk perjalanan jarak jauh (iaitu di mana sahaja perjalanan dengan permukaan semasa sakit atau cedera tidak akan praktikal).

Pemindahan perubatan sering merupakan perjalanan sewaan (biasanya penerbangan) untuk pesakit yang tidak cukup baik untuk pengangkutan lain ke kemudahan yang lebih baik atau ke negara asalnya. Ini biasanya melibatkan perjalanan dengan pegawai perubatan yang menjaga anda sepanjang perjalanan pulang, bersama dengan peralatan, ubat-ubatan, dan lain-lain yang diperlukan. Walaupun keperluan itu jarang berlaku, kosnya dapat menghancurkan simpanan kebanyakan orang. Secara seimbang, kos liputan tidak terlalu tinggi. Dalam kebanyakan kes, anda seharusnya pertimbangkan geografi, bukannya sempadan negara, sama ada anda memerlukan liputan ini atau tidak. Sebagai contoh, seseorang yang tinggal di Buffalo, New York yang ingin mengunjungi bahagian Air Terjun Niagara di Kanada mungkin tidak akan memilih untuk membelinya. Sebaliknya, bagi seseorang yang tinggal di San Francisco yang terbang ke Hawaii, ini dapat berarti perbezaan antara kembali ke kawasan Teluk SF dengan segera (walaupun masih dirawat di hospital), dan masih terdampar di Hawaii selama berbulan-bulan.

Terdapat banyak sebab pelancong memerlukan pengungsian perubatan. Dalam kes yang mudah, setelah menjalani rawatan tempatan, anda mungkin hanya memerlukan pemantauan perubatan, mungkin dalam penerbangan komersial di kelas pertama atau kelas perniagaan untuk menyediakan lebih banyak ruang. Dalam kes sederhana, anda mungkin cukup baik untuk melakukan perjalanan dengan bantuan perubatan sambil berbaring, tetapi tidak cukup baik untuk menggunakan kapal terbang komersial - terutamanya jika anda menghidap atau mempunyai penyakit berjangkit. Sekiranya perjalanan jet jumbo dimungkinkan, lima tempat duduk berturut-turut boleh dikeluarkan untuk membolehkan anda tetap berbaring semasa penerbangan. Sama ada anda atau syarikat insurans membayar kelima-limanya. Walaupun jauh lebih murah daripada evakuasi perubatan eksklusif, ia dilaporkan agak tidak selesa. Beberapa pemindahan perubatan mungkin rumit oleh keadaan anda dan boleh mengakibatkan kos tambahan; misalnya, orang dengan penyakit penyahmampatan ("selekoh") tidak dapat dievakuasi secara normal melalui udara, kerana turun naik tekanan kabin dapat memperburuk penyakit penyahmampatan.

Beberapa negara yang kurang maju atau kawasan pedalaman kebanyakan negara mungkin tidak mempunyai kemampuan untuk merawat kecederaan atau penyakit serius. Anda mungkin perlu segera dievakuasi ke hospital terdekat yang sesuai untuk rawatan, hanya kemudian dievakuasi ke negara asal anda. Harga keseluruhan untuk jenis "evakuasi berganda" ini sangat tinggi, terutamanya jika hospital pertama agak jauh, dan anda masih jauh dari rumah.

Insurans tambahan (seperti AFLAC di AS) boleh merangkumi pemindahan perubatan, tetapi hanya sekitar US $ 3.000. Ini sangat tidak sesuai untuk perjalanan antarabangsa. Medevac domestik hanya bertujuan menutupi penerbangan udara ke hospital terdekat (seperti helikopter yang mengalami kemalangan kenderaan di luar bandar besar), dan bukannya berpindah ke negara asal anda semasa berada di luar negara. Pastikan polisi anda merangkumi sekurang-kurangnya AS $ 300,000 atau yang setara, dan pertimbangkan untuk memilih perlindungan AS $ 1,000,000 (biasanya dengan kos tambahan yang sederhana). Juga, jangan mengelirukan program bantuan perjalanan untuk perlindungan insurans medevac sebenar. Mereka mungkin dapat menghantar ambulans udara, tetapi anda masih perlu membayar. Pastikan anda dilindungi untuk pemindahan DOUBLE hingga had polisi. Sekiranya insurans hanya akan membayar satu medevac, anda mungkin akan berada di hospital asing.

Sekiranya cedera jauh dari jalan yang dipukul (bertengkar dengan beruang kutub yang mabuk di Churchill, Manitoba mungkin?) "hospital terdekat" dengan apa-apa di luar kemampuan yang paling terhad mungkin lebih jauh (dan lebih mahal sebagai pemindahan kecemasan) daripada yang diharapkan; pelancong domestik mungkin mendapati skim insurans wilayah merangkumi kemasukan ke hospital asas untuk kecederaan di provinsi lain tetapi bukan menaiki helikopter Artik yang mahal.

Liputan pengasuh

Contoh Unit Pengangkutan Pesakit untuk penerbangan ke hospital

Sekiranya anda tidak mampu semasa dalam perjalanan, beberapa polisi akan membayar saudara atau rakan anda untuk pergi ke anda dan sama ada tinggal bersama anda atau mengawal anda pulang.

Bayaran sekaligus

Sebagai tambahan untuk menampung perbelanjaan perubatan anda sekiranya anda sakit atau cedera, beberapa polisi akan membayar sekaligus kepada anda atau harta pusaka anda sekiranya berlaku kemalangan atau kejadian yang tidak diingini. Contohnya, mereka mungkin membayar sebahagian daripada gaji anda untuk waktu tertentu sekiranya anda cedera semasa dalam perjalanan dan tidak dapat bekerja.

Kematian

Polisi insurans mungkin merangkumi perbelanjaan yang ditanggung oleh harta pusaka anda yang berkaitan dengan kematian anda sendiri semasa dalam perjalanan, seperti kos mengatur pengebumian dan pengebumian atau pembakaran mayat tempatan, atau kos pengangkutan jenazah anda ke rumah. Mempunyai perbelanjaan perubatan yang dilindungi oleh insurans juga sangat berharga bagi saudara-mara anda sekiranya kematian anda kerana jika tidak, orang itu mungkin bertanggungjawab dan anak-anak dan tanggungan anda mungkin akan kehilangan atau membatalkan harta pusaka mereka.

Mungkin ada keuntungan sekaligus untuk keluarga anda, walaupun jarang ada jumlah wang yang mungkin dibayar oleh polisi insurans hayat.

Masalah berkaitan pengangkutan

Pembatalan dan kelewatan

Insurans perjalanan selalunya akan menampung perbelanjaan yang berkaitan dengan pembatalan yang tidak dijangka oleh pembawa atau penyedia destinasi anda, misalnya, kos yang berkaitan dengan atau disebabkan oleh penerbangan yang dibatalkan, termasuk penginapan, makanan dan kejadian lain. Pembatalan akibat kecemasan sering juga dilindungi; beberapa contoh yang mungkin termasuk yang berikut:

• Nasihat perubatan memberitahu anda bahawa anda tidak boleh melakukan perjalanan
• Kematian atau (kadang-kadang) kecemasan perubatan dalam keluarga anda
• Bencana besar di rumah seperti kebakaran rumah
• Bencana atau pergolakan di destinasi yang anda rancangkan berlaku setelah anda menempah perjalanan anda

Bergantung pada apa yang berlaku, syarikat insurans mungkin membayar yuran tempahan semula, mengembalikan deposit yang hilang, atau membayar perjalanan pulang. Insurans perjalanan hanya membayar kerugian langsung seperti ini. Anda tidak akan mendapat pampasan tambahan kerana kecewa kerana percutian anda dibatalkan. Juga, tidak ada pampasan untuk merancang, menyiapkan, item yang dibeli untuk perjalanan anda, dll. Dalam kes yang melampau, jika anda benar-benar mengorbankan banyak wang jika perjalanan dibatalkan — walaupun semua deposit yang berkaitan dengan perjalanan dan tidak dapat dikembalikan pembayaran telah dibayar - anda perlu menghubungi syarikat insurans khas seperti Lloyd's of London. Contohnya ialah persembahan yang menyewa auditorium atau teater dengan deposit yang besar, kerana tidak ada insurans perjalanan yang akan melindungi ini. Hubungi syarikat insurans khas pertama, kerana mereka mungkin menawarkan insurans perjalanan biasa dengan potongan harga selain keperluan khas yang anda ada, jika anda membeli kedua-duanya.

Polisi berkualiti tinggi mungkin merangkumi pembatalan budi bicara anda sendiri sekiranya terdapat keadaan yang luar biasa: sebagai contoh, beberapa polisi insurans perjalanan akan membayar anda kos tiket lif ski anda jika sebuah resort ditutup kerana kekurangan salji. Liputan yang sangat baik (dengan pembayaran untuk pilihan kualiti) mungkin termasuk pembayaran untuk sebahagian besar kos yang tidak dapat dielakkan walaupun anda dengan sewenang-wenangnya memutuskan untuk tidak melakukan perjalanan.

Selalu terdapat banyak syarat mengenai pembatalan berdasarkan pembelian pilihan liputan tertentu oleh anda. Tidak semua polisi mempunyai pengecualian ini. Belanja dan bandingkan jika anda mendapat istilah yang tidak dapat diterima. Contoh situasi yang menyusahkan termasuk:

• Anda boleh membeli insurans yang merangkumi perjalanan pulang kerana kematian ahli keluarga, tetapi perjalanan pulang kerana kematian rakan hampir pasti tidak akan dilindungi, dan bahkan kematian pasangan de facto atau pasangan yang terlibat mungkin tidak berlaku. Keluarga bukan keluarga jarang disertakan, seperti ibu saudara, paman, dan sepupu.
• Kecemasan perubatan keluarga selain kematian sering tidak dilindungi; contohnya insurans mungkin tidak merangkumi perjalanan pulang untuk bersama ahli keluarga yang telah dimasukkan ke hospital atau didiagnosis menghidap barah - walaupun itu adalah anak anda sendiri.
• Sekiranya keadaan kecemasan ahli keluarga tidak berada di bandar yang sama dengan tempat anda memulakan perjalanan, anda perlu membayar sebarang kenaikan tambang penerbangan. Setelah perjumpaan semula, polisi anda mungkin tidak lagi memberikan liputan, dan anda sendiri.
• Banyak polisi merangkumi pembatalan atau kelewatan kerana aktiviti pengganas yang berlaku dalam 7 hingga 30 hari terakhir sebelum tarikh ketibaan anda, tetapi sangat sedikit, jika ada, yang akan melindungi ini kerana ancaman aktiviti pengganas. Sebagai contoh, jika serangan berlaku pada 1 Jun, polisi yang baik akan membenarkan pembatalan bagi sesiapa yang tarikh ketibaannya adalah dalam bulan Jun. Dasar "murah" hanya akan merangkumi minggu pertama. Sekiranya serangan berikutnya berlaku, jam akan diset semula - walaupun anda menempah setelah serangan pertama (dengan anggapan destinasi masih dilindungi oleh syarikat). Ancaman semata-mata tanpa serangan sebenarnya biasanya tidak dilindungi.

Tiada pelepasan

• Sekiranya syarikat pengangkutan anda ditutup, anda mungkin tidak akan dibayar kecuali mereka menyatakan muflis. (Walaupun perlindungan kebankrapan sering dijumpai dalam polisi insurans perjalanan, ia hanya merangkumi perlindungan penyedia perjalanan - tidak pernah berlaku kebankrapan perniagaan anda sendiri atau pekerja sendiri.)
• Sekiranya anda telah menempah di kapal pesiaran, pembatalan kerana wabak di satu atau lebih perhentian pelabuhan tidak akan dilindungi jika anda membeli insurans dari mereka. Insurans pihak ketiga biasanya lebih baik, kerana mereka akan bertanggungjawab atas kelewatan sekiranya terdapat karantina, ditambah dengan rawatan perubatan, jika anda jatuh sakit. (mis. Anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan bayaran balik.)
• Walaupun pembatalan kerana rumah anda tidak dapat dihuni (kebakaran, banjir, dan lain-lain) biasanya disediakan, tidak ada perlindungan yang disediakan untuk penyewa atau mereka yang memajak kediaman mereka sekiranya tuan tanah mahu anda berpindah. Jangan melakukan perjalanan lanjutan jika hal itu akan menghindarkan anda dari cukup masa untuk mencari perumahan baru dan memindahkan barang-barang anda. Sebelum menempah perjalanan, selalu periksa kontrak perumahan anda untuk mengetahui berapa banyak notis awal yang mesti diberikan oleh tuan tanah (mungkin digantikan oleh undang-undang yang lebih baru), dan tarikh-tarikh penting seperti akhir tempoh pajakan.
• Begitu juga, jika anda pemilik rumah sewa, atau memiliki rumah percutian kedua (tetapi pergi ke tempat lain) tidak ada perlindungan pembatalan yang disediakan sekiranya berlaku kerosakan atau kemusnahan teruk.
• Sebilangan besar dasar tidak akan merangkumi teguran sekiranya anda menempah perjalanan setelah ahli kesatuan memilih terima teguran (yang mungkin beberapa minggu atau bulan menjelang mogok sebenar). Juga, berhati-hati dengan serangan de facto seperti "sakit" - biasanya oleh hanya satu segmen syarikat penerbangan (seperti juruterbang). Beberapa polisi mungkin tidak merangkumi ini, atau menutupnya hanya sebagai kelewatan.
• Sangat mudah untuk mencari liputan pembatalan kerana menganggur tanpa disangka setelah menempah perjalanan, dengan jumlah minimum waktu kerja (biasanya 3 hingga 6 bulan), tetapi insurans perjalanan tidak melindungi kehilangan gaji jika anda terlambat pulang ke rumah. Sebaliknya, cari polisi yang membayar jumlah tertentu untuk setiap hari kelewatan, tanpa perlu mendokumentasikan perbelanjaan. Sekiranya anda kerap melakukan perjalanan, simpan apa sahaja yang anda kumpulkan pada tuntutan untuk kelewatan keluar. Ini dapat menebus gaji yang hilang sekiranya anda terlambat dalam perjalanan pulang.
• Beberapa polisi merangkumi pembatalan sekiranya suatu destinasi atau baru-baru ini menjadi tidak selamat kerana keadaan perang (atau perang "tidak diisytiharkan"), tetapi tidak semestinya disebabkan oleh "amaran perjalanan" oleh kerajaan anda.
  • Sekiranya "pengisytiharan perang" yang sebenarnya diperlukan untuk mengajukan tuntutan, sangat tidak mungkin situasi anda berlaku, kerana tidak ada negara yang secara resmi mengisytiharkan perang sejak berakhirnya Perang Dunia II pada tahun 1945. Sebilangan besar konflik setelah tahun 1945 telah terjadi dengan satu (atau kedua-duanya) sebagai pelakon bukan negara.
  • Kadang-kadang Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu menggunakan "tindakan polis", dan negara-negara mengakui bahawa mereka berada dalam "keadaan perang", tetapi ini tidak boleh ditentukan.
  • Pada asasnya, anda dilindungi oleh perjanjian komersial. Definisi perang, konflik atau keselamatan sering tidak dijumpai dalam perincian polisi. Oleh itu, perlindungan mungkin bergantung pada keputusan syarikat insurans ... alasan untuk berhati-hati dengan tempat perjalanan anda. Sekiranya pertimbangan yang bernas menimbulkan persoalan, anda mungkin bertanya kepada syarikat insurans anda mengenai rancangan anda sebelum melaksanakannya.

Berhati-hati dengan pengabaian pembatalan ditawarkan oleh pekeliling pelancongan atau pengendali dan pekeliling perjalanan / penyatuan yang telah mengatur perjalanan anda. Sekiranya anda atau mereka mesti membatalkannya, pengecualian seperti ini biasanya hanya meliputi apa yang telah anda bayar, dan bukan disebabkan oleh kos atau komitmen lain yang telah anda buat. Pengabaian juga tidak akan menampung kos anda sekiranya pembatalan disebabkan oleh kebankrapan pengemas / pengendali. Insurans yang baik selalunya menanggung risiko tersebut.

Peringatan utama: Untuk sebarang pembatalan, anda berkewajiban untuk meminimumkan semua kos / perbelanjaan yang disebabkan, yang dapat dielakkan.

Menyambung perjalanan anda

Sekiranya anda terpaksa memotong perjalanan anda dengan sebab-sebab tertentu (biasanya sakit di pihak anda atau di pihak saudara) beberapa polisi akan membayar kos tiket pulang tambahan sehingga anda dapat meneruskan perjalanan anda kemudian. Ini mungkin berlaku hanya sebelum waktu tertentu (mereka tidak akan mengembalikan anda jika anda hanya tinggal 48 jam lagi cuti!).

Memanjangkan perjalanan anda

Sekiranya ada kemungkinan perjalanan anda melangkaui jangka masa insurans anda, pastikan anda mengetahui terlebih dahulu bagaimana anda boleh memperbanyak polisi dan sama ada anda boleh melakukan ini semasa dalam perjalanan. Secara amnya lebih mudah untuk memperbanyak polisi jika anda meminta perpanjangan sementara anda masih dilindungi: mendapatkan polisi ketika anda dalam perjalanan tetapi belum diinsuranskan adalah sukar. Di samping itu, jika anda membiarkan polisi anda luput, anda pasti tidak akan dilindungi untuk apa-apa, termasuk perbelanjaan perubatan, semasa anda mengatur polisi baru. Banyak dasar mengharuskan anda memohon pelanjutan sekurang-kurangnya 7 hari sebelum polisi anda tamat.

Semasa merancang perjalanan, bayar polisi anda untuk dilindungi beberapa hari setelah anda kembali. Sekiranya berlaku penundaan pada saat-saat terakhir atau perubahan rancangan yang memperpanjang perjalanan anda, maka anda mempunyai beberapa hari untuk menyelesaikan sebarang lanjutan polisi yang anda perlukan. Sebilangan polisi akan diperpanjang secara automatik jika penundaan itu adalah sebahagian dari masalah yang dapat Anda tuntut: misalnya, jika anda telah diinsuranskan terhadap penundaan dan penundaan itu memperpanjang perjalanan anda setelah akhir liputan anda, polisi akan diperpanjang secara automatik. Ini biasanya tidak akan berlaku untuk keadaan yang sudah ada atau untuk pelancong berisiko tinggi seperti orang tua, walaupun anda telah menyatakan sepenuhnya keadaan yang sudah ada semasa memohon perlindungan.

Pelanjutan dasar anda tidak akan dijamin berlaku. Mereka akan sentiasa mengikut budi bicara syarikat insurans dan mungkin ditolak berdasarkan tuntutan sebelumnya dan maklumat lain yang anda dedahkan semasa memohon peluasan itu (dan biasanya anda diminta untuk mendedahkan apa sahaja yang anda fikirkan mungkin relevan sekiranya polisi tidak batal). Sebilangan penanggung insurans menganggap semua permohonan untuk lanjutan sebagai aplikasi yang sama sekali baru dan akan menilai semula keadaan anda sebelum menginsuranskan anda. Masalah perubatan yang berlaku semasa percutian anda boleh dianggap sebagai keadaan yang sudah ada semasa memohon perpanjangan dan tentunya akan berlaku sekiranya memohon polisi kedua.

Kerugian, kerosakan dan kecurian

Merampas barang-barang anda adalah keadaan lain apabila insurans perjalanan berguna

Beberapa polisi insurans perjalanan meliputi kerugian atau kecurian barang-barang anda semasa dalam perjalanan. Yang melindungi kerugian atau kecurian barang biasanya merupakan antara polisi yang lebih mahal, yang sering ditujukan kepada pelancong perniagaan. Sekiranya menuntut kecurian, anda mesti memfailkan a laporan polis mengenai kecurian dan mendapatkan dokumentasi, tidak kira tidak mungkin polis akan mengambil tindakan. Syarikat insurans akan tidak bayar tuntutan anda tanpa laporan polis. Di Dunia Ketiga, selalu dapatkan nasihat tempatan sebelum berurusan dengan polis, terutama untuk kerugian yang agak kecil.

Anda mungkin perlu memberikan senarai item melebihi nilai tertentu dan membayar premium tambahan untuk menginsuranskannya. Dalam kes barang yang mahal dan mudah dilupuskan seperti kamera dan komputer riba, polisi mungkin lindungi hanya pencurian ganas atau kemasukan paksa, mis., jika anda meninggalkan barang-barang anda di dalam bilik dan mereka dicuri, liputan mungkin tidak sah jika tidak ada kemasukan paksa. Semasa mempertimbangkan untuk menuntut kerosakan, periksa syaratnya dengan teliti: banyak barang mahal dan rapuh hanya dilindungi jika rosak semasa dibawa oleh anda. Adalah sangat biasa untuk mengecualikan sebarang kerosakan yang dilakukan pada barang-barang anda jika barang-barang itu dibawa sebagai bagasi yang diperiksa - anda mesti menyimpannya pada orang yang akan dilindungi. Pencurian dari kenderaan tanpa pengawasan akan mempunyai liputan terhad, seperti pencurian, dan kehilangan wang tunai, pesanan wang, cek pelancong, dan kad kredit. Untuk kedua yang terakhir, hubungi syarikat, kerana mereka biasanya akan menanggung kerugian anda. (Lihat Wang artikel.)

Tanggungjawab peribadi

Tanggungjawab peribadi akan menanggung kos kerosakan, pampasan dan perbelanjaan undang-undang yang anda laksanakan secara sah akibat kecuaian anda. Contohnya, jika anda secara tidak sengaja membakar bilik hotel anda, hotel atau syarikat insuransnya boleh meminta ganti rugi untuk menampung kos pembaikan dan kehilangan pendapatan.

Pengecualian biasa

Sekiranya bagasi yang anda periksa dicuri, insurans mungkin tidak akan menanggung semua kerugian anda

Sebilangan penanggung insurans enggan membayar perubatan atau perbelanjaan lain yang berkaitan dengan aktiviti tertentu. Sebahagian daripada ini boleh mengakibatkan kos yang besar yang tidak dilindungi sama sekali oleh insurans. Baca polisi insurans dengan teliti, tetapi anda mungkin ingin mempertimbangkan secara khusus:

• Kejadian buruk yang telah berlaku sebelumnya - Sekiranya anda membeli insurans perjalanan setelah peristiwa buruk (mis. Taufan, wabak) diisytiharkan, anda tidak akan dilindungi untuk peristiwa tersebut.
• Gagal mendapatkan visa yang diperlukan, dll. - Sekiranya anda ditolak masuk ke negara kerana anda lupa mendapatkan visa atau kebenaran perjalanan yang diperlukan, insurans perjalanan anda tidak akan melindungi anda membatalkan perjalanan anda.
• Menunggang motosikal atau skuter, walaupun biasa di beberapa negara Asia Tenggara dan Caribbean tidak akan dilindungi jika anda tidak memiliki lesen motosikal, dan lesen itu sah di negara tempat anda menunggang.
• Sukan kembara yang menyebabkan kecederaan sering tidak dilindungi. Ini termasuk terbang ketika tidak dalam penerbangan komersial yang dijadualkan (seperti penerbangan amatau kemalangan menyelam di kolam renang.
• Kecurian pihak ketiga, jika anda menyewa basikal, atau motosikal, tidak semestinya mengharapkan ia dilindungi untuk pencurian - walaupun anda kereta sewa mungkin.
• Pencurian dari bagasi yang diperiksa, dan dari kereta. Barang berharga yang ditinggalkan di dalam kereta tanpa pengawasan, dan komputer riba, kamera dan barang berharga lain yang didaftarkan ke pesawat sering tidak dilindungi. Sekiranya dari bagasi yang diperiksa, anda mungkin dapat mengemukakan tuntutan kepada syarikat penerbangan.
• Penyakit kelamin, termasuk HIV.
• Aktiviti haram Ingat, ini bermaksud apa sahaja negara asing yang anda lawati ditakrifkan sebagai haram. Undang-undang sangat berbeza di luar negara.
• Pelancongan perubatan - Sekiranya anda melakukan perjalanan untuk tujuan perubatan, anda tidak akan ditanggung untuk sebarang kos yang timbul akibat rawatan perubatan.
• Kemalangan semasa berada di bawah pengaruh dadah atau alkohol
• Senjata nuklear, biologi atau kimia Walaupun serangan pengganas yang tidak dijangka biasanya dilindungi oleh insurans perjalanan, banyak polisi secara eksplisit mengecualikan liputan untuk insiden yang melibatkan salah satu daripadanya - tidak kira jika dilakukan oleh pengganas atau tentera negara.

Pengecualian lain juga merangkumi apa-apa yang berlaku kepada anda akibat daripada tindakan perang, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess atau deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Beli

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Pastikan check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. You can then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Kekal selamat

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, sekiranya yang US State Department atau your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Sambung

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are tidak automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be any competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but tidak give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Lihat juga

• Dealing with emergencies while travelling
• Kekal sihat
• Kekal selamat